Duglas Finance OS - личная система управления капиталом

Обзор

Duglas Finance OS - моя собственная система управления капиталом. Я работаю с клиентами из разных стран, получаю оплату в нескольких валютах и держу часть денег в криптовалюте, поэтому обычные приложения для бюджета мне не подходили: они не видят биржи, не понимают стейблкоины и не отвечают на главный вопрос - сколько у меня денег и сколько из них работает.

Система собирает всё в одном окне: наличные, банковские счета, 17 криптобирж, холодные кошельки и брокерский счёт. Такие дашборды и внутренние системы с интеграциями я делаю и для бизнеса - этот кейс показывает подход на собственных деньгах.

Данные на скриншотах условные: суммы, названия счетов, адреса и идентификаторы заменены на демонстрационные.

Проблема

• Деньги в разных местах. Банки в разных странах, наличные, криптобиржи, холодные кошельки, брокерский счёт - и у каждого своё приложение.
• Разные валюты. Рубли, донги, доллары, USDT и USDC: без общей базовой валюты чистую стоимость не посчитать.
• Переводы путают картину. Перемещение денег между своими счетами выглядит как доход в одном месте и расход в другом.
• Капитал простаивает. Часть денег лежит на спотовых счетах без дохода, а выбирать, куда её разместить, среди сотен протоколов и earn-продуктов - долго и рискованно.
• Цели без темпа. Непонятно, успеваю ли я к сроку и сколько нужно откладывать.

Решение

Обзор. Чистая стоимость, наличные и банки, криптовалюта - в базовой валюте. За месяц: доход, расход, чистый поток и норма сбережений, денежный поток по месяцам, расходы и доходы по категориям, крупнейшие операции. Криптовалюты пересчитываются по текущему курсу, а переводы между своими счетами не считаются ни доходом, ни расходом.

Счета и операции. Счета разложены по группам: наличные, банк, криптобиржа, холодный кошелёк, акции и облигации. Балансы бирж и Т-Банка обновляются по API одной кнопкой, для бирж видно, какие счета подключены: Earn, Funding, Futures, Spot. Операции импортируются с бирж - начисления, фандинг, депозиты и выводы. Для счетов без API есть сверка баланса: система записывает корректирующую операцию, и история остаётся честной.

Цели. Накопления с привязкой к счетам: прогресс, дедлайн и сумма, которую нужно откладывать в неделю. Статусы подсказывают темп: «Перевыполняешь», «В графике», «Отстаёшь», «В риске».

Размещение капитала. Сколько криптокапитала работает, а сколько простаивает, текущая доходность и потенциал в год при выбранном профиле риска. Аллокация по классам активов, динамика работающего и спящего капитала, топ-5 действий по потенциальному доходу. Для каждого простаивающего актива - каталог вариантов из DeFi-протоколов и earn-продуктов бирж: сеть, TVL, риск, сложность, APY и ожидаемый доход, плюс объяснение «как это работает - простыми словами». Уже размещённые DeFi-позиции система находит сканом кошельков, а AI-советник разбирает портфель целиком.

Журнал позиций. Сколько вложено, сколько сейчас в позициях, сколько заработано с учётом наград и комиссий и какая реальная доходность годовых. Позиции подтягиваются из синхронизации, у каждой - журнал событий.

Возможности

• Чистая стоимость, денежный поток и норма сбережений в одной базовой валюте
• Пересчёт криптовалют по текущему курсу, переводы между своими счетами исключены из доходов и расходов
• Группы счетов: наличные, банк, криптобиржа, холодный кошелёк, акции и облигации
• API 17 бирж - MEXC, Bitget, Bybit, OKX, KuCoin, Gate.io, HTX, BingX, BitMart, LBank, XT.com, CoinEx, AsterDEX, CoinW, Bitunix, Blofin, Hyperliquid - и Т-Банка, с проверкой ключей
• Синхронизация всех счетов одной кнопкой и импорт депозитов, выводов, начислений и фандинга
• Сверка баланса корректирующими операциями для счетов без API
• Операции с фильтрами по датам, счёту, типу и источнику, категории доходов и расходов
• Цели с прогрессом, дедлайном, недельной нормой и статусами темпа
• Профили риска и оценка работающего и простаивающего капитала
• Каталог вариантов размещения с TVL, риском, сложностью и APY по данным DefiLlama и бирж
• Скан DeFi-позиций в кошельках, AI-советник и проверка гигиены портфеля
• Журнал позиций с PnL, APR и реализованной доходностью
• Отслеживаемые валюты и курсы к базовой валюте

Процесс разработки

Система строилась вокруг доверия к цифрам: если итог хоть раз не сошёлся, дашборду перестаёшь верить.

Одна базовая валюта. Всё приводится к доллару по текущему курсу. Без этого сумма рублей, донгов и USDT - просто набор чисел.

Переводы - не доход. Перемещения между своими счетами исключаются из доходов и расходов, иначе каждый перевод на биржу выглядел бы как трата.

Сверка вместо ручной правки. Если баланс счёта без API разошёлся с реальностью, система не переписывает историю, а добавляет корректирующую операцию с понятной пометкой.

Рекомендации только по свежим данным. Если счёт давно не синхронизировался, система прямо предупреждает, что рекомендации по нему будут неверными, и предлагает сначала починить данные.

Оценки, а не советы. Доходность и потенциал - ориентировочные расчёты по рыночным данным, решение о размещении всегда остаётся за человеком.

Результаты

• Весь капитал - в одном окне и в одной валюте
• 17 бирж и Т-Банк подключены по API, в учёте больше 8 тысяч операций
• Цели с понятным темпом: сколько откладывать в неделю, чтобы успеть к сроку
• Простаивающий капитал виден сразу, а для него - сотни вариантов размещения с оценкой риска и дохода
• Журнал позиций показывает, сколько на самом деле приносят размещённые деньги

Выводы

Личные финансы оказались той же внутренней системой, что и в бизнесе: несколько источников данных, приведение к единому виду, сверка, дашборд и рекомендации. Разница только в масштабе.

Главное в такой системе - не графики, а доверие к цифрам: сверка, пометки о несинхронизированных счетах и прозрачные расчёты. Если нужен дашборд для финансов вашего бизнеса с интеграциями банков, бирж или платёжных сервисов, напишите мне.